【2024年最新】決済代行サービス・会社おすすめ29選比較｜仕組みやメリット・デメリット

決済代行サービスとは？

決済代行サービスとは、多数の決済管理を一元的に代行してくれるサービスです。クレジットカード決済やコンビニ決済、銀行振込などさまざまな決済方法に対応します。

決済代行サービスを利用すると、複数の決済サービスとの契約をひとまとめにできます。契約の手間が省けるほか、決済情報の管理も容易です。自社で決済システムを構築するよりコストを抑えられることから、導入する企業が多くあります。

決済代行サービスの種類

決済代行サービスは、実店舗向けサービスとオンライン特化型サービスの2種類があります。それぞれの特徴を解説するので、導入時の参考にしてください。

実店舗向けサービス

実店舗向けの決済代行サービスは、幅広い業種で活用できるリアル店舗用のサービスです。店舗にて利用できる専用端末の提供や、デリバリー注文用の事前決済に対応します。

決済代行サービスによっては、実店舗とECサイトの両方で利用可能です。オンライン決済とオフライン決済のシステム統合もできるなど、便利なサービスも存在します。

オンライン特化型サービス

オンライン特化型サービスは、ECサイトやサブスクリプションサービスでの決済を支援するサービスです。決済データの暗号化や、決済URL送信用のAPIの活用などができます。オンラインでの決済に特化しているため、実店舗向けサービスよりも機能が少なめです。

その分手数料や利用料金が抑えられており、比較的導入しやすくなっています。オンラインコンテンツを販売している方や、ECサイトを運営している方に適しているでしょう。

決済代行サービスの選び方・比較ポイント

決済代行サービスは多くの種類があるため、どのようなサービスを選ぶべきか迷う方も多いでしょう。次からは、決済代行サービスの選び方や比較ポイントを紹介します。特に意識したい選び方を4つ解説するので、ぜひ参考にしてください。

支払い方法の種類

まずは支払い方法の種類を確認してください。必要な支払方法の有無や、種類数の比較が重要です。使用場所が実店舗なのかオンラインなのか、決済者が企業か消費者かでも、適切な支払い方法は異なります。オンラインでの使用のみであれば、基本的に実店舗向け機能は不要でしょう。

消費者向けサービスは、決済手段の充実化が必須です。決済手段が豊富なサービスは、ユーザーニーズを満たしやすくなります。たとえば消費者が若年層の場合、クレジットカード利用者が少ない傾向です。電子マネーのほか、代金引換やコンビニ決済などの後払いに対応すると、若者への販売機会を逃しにくいでしょう。中高齢層向けなら、銀行振込にも対応するのがおすすめです。

支払い方法は使用場所や決済者によって異なるため、自社に適した支払い方法を提供している決済代行サービスを選びましょう。

決済手数料

決済代行サービスを利用すると決済手数料がかかり、決済のたびに金額に対して数%の手数料が発生するのが通常です。どのくらいの決済手数料を支払うのかもよく確認してから、決済代行サービスを選んでください。1回あたりの支払額は少額でも、何十万円、何百万円と決済が大きくなれば、手数料も高額になります。

複数の決済代行サービスを比較して選ぶとよいでしょう。安さだけで選ぶのではなく、機能に対して相応の金額かを加味しながら検討するのがおすすめです。

セキュリティ実績

セキュリティに優れるかどうかも、決済代行サービスを選ぶ重要なポイントです。決済代行サービスは、顧客名や住所、クレジットカード番号などの重要情報を扱うため、情報漏えいが起きると顧客からの信頼を失ったり、損害賠償を請求されたりするリスクがあります。

十分な保全性能であるかは、自社に必要なセキュリティレベルの程度から判断するとよいでしょう。何をどのように保護する機能があるのかを確認し、自社が求める内容と合致するかを見極めてください。

入金サイクル

決済代行サービスの選び方として、入金サイクルのチェックも欠かせません。入金サイクルが適切でないとキャッシュフローが回らず、資金繰りが悪くなります。

入金サイクルで大切な要素としては入金日が挙げられ、毎週決まった曜日や月に1、2回入金するなど、入金日を選べるサービスがあると便利です。さまざまなサービスを比較検討し、自社に適した入金サイクルの決済代行サービスを選択してください。

【BtoC・実店舗向け】決済代行サービスのおすすめ5選

BtoCや実店舗向けの決済代行サービスのうち、おすすめ5選を紹介します。選び方や比較ポイントを参考に、自社に合うサービスを選んでみてください。

楽天Pay

楽天Payとは、楽天ペイメント株式会社が提供する決済代行サービスです。決済手数料は一律3.24%と業界最安水準なので、少しでも手数料を抑えたい企業に向いています。

振込口座登録を楽天銀行に設定すると、365日いつでも最短翌日に入金されるので、資金繰りの心配もありません。クレジットカード決済、電子マネー決済、Apple Payなど使える決済が豊富です。インバウンド決済まで対応するため、旅行客が多い店舗でも重宝するでしょう。

スマレジ

スマレジは、高機能で使いやすいクラウドPOSシステムです。キャッシュレス決済以外にセルフレジ機能を備えるほか、モバイルオーダーやセルフオーダー機能も搭載されています。クラウド勤怠管理システムと連携すると、シフト調整や売上確認も可能です。

STORES決済(旧Coiny)

STORES決済は、最短3営業日でスピーディーにサービス導入でき、電子マネー決済の手数料は1.98%と業界最安水準なのが特徴です。医療関係や理容室・床屋、クリーニング業は、専用フォームから申請すると特別料率でクレジットカード決済を利用できます。手動入金は振込依頼から最短で1〜2営業日入金、自動入金は月末締め翌月20日の月に1回行われます。

AirPAY

AirPAYは、導入・運用費用0円から始められる決済サービスです。iPadまたはiPhoneと、専用カードリーダーがあれば利用でき、主要クレジットカードや交通系電子マネーなどの決済が可能です。振込手数料や月額固定費も0円、決済手数料は店舗の規模や業種を問わず、業界最安水準の3.24%で利用できます。

Square

Squareは、日本で50万人を超える事業主が利用している実績の高いサービスです。店舗に必要なキャッシュレス決済が充実しているほか、オンラインストアやクラウド請求書などにも幅広く対応しています。最短即日で導入可能、決済手数料は一律3.25%です。

【BtoC・ECサイト向け】決済代行サービスのおすすめ12選

ネット通販事業に最適な、BtoC・ECサイト向け決済代行サービスのおすすめ12選を紹介します。ECビジネスをサポートする機能に注目してください。

届いてから払い

届いてから払いは、ECショップで購入した商品が届いてから支払い方法を選べる決済代行サービスです。クレジットカードや電子マネーなどのキャッシュレス決済だけでなく、コンビニ、郵便局や銀行などで現金払いもできます。土日祝日も対応可能なカスタマーセンターがあるため、不明点やトラブルがあればすぐ問い合わせできるのが特徴です。

イプシロン

イプシロンは、初期費用やトランザクション処理料が0円の決済代行サービスです。提供元は上場企業であるGMOインターネットグループを母体としており、信頼性は申し分ありません。クレジットカードや電子マネー、代引きやGMO後払いのほか、銀行振込や口座振替など幅広い決済手段が利用できます。Web集客をサポートするサービスも提供中です。

KOMOJU

ECサイトにさまざまなオンライン決済を導入したいなら、KOMOJUが候補に挙がるでしょう。WixやShopifyを自社のECサイトへ簡単に組み込めます。クレジットカード業界の国際基準「PCI DSS v3.2.1」に対応しているため、セキュリティ面も安心です。初期費用・月額費用は無料で、決済手数料のみがかかります。

BILLMONT

世界基準の決済ソリューションを提供するBILLMONTは、決済システムと決済業務に精通しています。優れたノウハウで、カード決済全体のシステムをサポートしてくれるのが特徴です。カード取引におけるオリジナルシステムの構築とバックアップを提供し、ECビジネスを支援します。

ZEUS

ZEUSは、設立から25年以上サービス提供を続けている決済代行サービスです。導入14,000サイト、提携パートナーは400社以上にのぼります。柔軟なシステムで、自社に適した課金方法や接続方法を選べるのが特徴です。高機能な売上管理画面の活用で、売上向上と業務効率化をサポートしてくれます。

スコア後払い

スコア後払いとは、商品が届いてから代金を支払う後払いサービスで、全国のコンビニもしくは郵便局で支払えます。アプリ決済なら自宅でも支払いが可能で、ネットショップと好相性です。与信審査や請求、回収はSCOREが行うので、未入金時の対応を軽減します。導入や運用が簡単なのも利点でしょう。

PGマルチペイメントサービス

通販・ECサイト向けの法人用総合決済システムに、PGマルチペイメントサービスが挙げられます。15万店舗以上の加盟店が導入しているほか、各種税金など公的機関への決済にも対応可能です。偽造カード対策やなりすましによる不正利用防止など、セキュリティ性にも優れます。通販・ECサイトの利便性を高める豊富な決済手段と機能の一元管理を可能とし、効率的な運用ができるでしょう。

Natural Payment

Natural Paymentは、7種類の決済手段を取り扱っている決済代行サービスです。クレジットカード代行業務を19年も行っており、蓄積された技術でセキュアなシステムを提供しています。ECサイトシステムの構築からサポートしてくれるほか、クレジットカード決済手数料は3.6%と低コストで導入可能です。

ペイジェント

ペイジェントは、多くのECサービスと連携している決済代行サービスです。接続実績のあるECパッケージやカートサービスを検索でき、自社に適したECプラットフォームの発見に役立ちます。さまざまな決済手段に対応しているため、顧客のニーズをとらえやすいでしょう。

締日から最短5営業日で入金する速やかなサイクルなので、運用資金の不安も解消できます。国際セキュリティ基準のクリアやEMV 3Dセキュア対応など、取り引きの安全性も高いサービスです。

SBペイメントサービス

SBペイメントサービスは、幅広い事業に向けて決済代行サービスを提供しています。サブスクビジネス向けの継続課金やECカートシステム、国際決済などに対応可能です。決済管理ツールが搭載されており、さまざまな決済手段の一括管理も行えます。国際セキュリティ基準「PCI DSS」の完全準拠認定を取得しているため、セキュリティについても安心です。

PayPal

世界中で4億人以上のユーザーがいるPayPalは、業界トップの認知度を誇る決済代行サービスです。20年以上の実績による信頼度と、圧倒的なユーザー数がECビジネスの追い風となるでしょう。アカウント開設費や初期費用、月額料金、銀行口座への引き出しを無料で行えます。最短3日で引き出せるので、運用資金の確保も可能です。

atone

atoneは、クレジットカード不要の「クレカレス」にこだわった後払い決済サービスです。クレジットカードを持っていない、使いたくない顧客のカゴ落ちを防げて、未回収になった場合は、サービス提供元が保証してくれるのが特徴です。決済手数料は2.5%からと業界最低水準に設定されているため、コストを抑えてクレカレス決済を導入できます。利用を始めるにはJavaScriptコードを埋め込むだけでよく、大がかりなシステム開発を要しません。

【BtoB向け】決済代行サービスのおすすめ10選

BtoB向けの決済代行サービスのおすすめ10選を紹介します。企業間の取引をスムーズにし、経理業務の効率化にも役立つでしょう。

マネーフォワード ケッサイ

マネーフォワード ケッサイは、与信審査や請求書の発行、入金管理、入金フォローなどのプロセスを代行してくれるサービスです。企業間決済に不可欠な作業を総括的に任せられるため、経理管理が楽になります。入金消込などの負担が減るほか、インボイス制度や電子帳簿保存法へも対応済みです。

SEIKYU＋

企業間請求の悩みを解決する決済代行サービスの1つがSEIKYU＋です。掛け売りに必要なプロセスを代行してくれるので、請求書業務にかかる時間を削減できます。煩雑な決済手続きをカットし、コア業務への集中を促してくれるでしょう。指定条件を満たせば、入金を100%保証してくれるので安心です。

Paid

多数の企業が導入するPaidは、請求代行と未払い保証を一元提供するサービスです。与信審査から督促までの請求業務をまとめて依頼でき、なおかつ未払い時の保証もついています。取引先と請求先情報を登録するだけで、Paidに対応を依頼可能です。提供元企業は東証プライム上場企業のグループ会社のため、信頼性も高くなっています。

請求まるなげロボ

請求まるなげロボは、与信審査の結果を問わず1つのプラットフォームで請求を管理できるサービスです。決済代行業20年以上のプロに請求業務を依頼できます。ダッシュボードで入金状況やメールの開封履歴などをリアルタイムに確認可能です。多くの請求業務にかかる時間をゼロに近づけ、コア業務に集中できます。

SAISON INVOICE

SAISON INVOICEは、月額固定費0円で利用できるBtoB向けの請求代行サービスです。顧客登録と取引先情報を入力するだけで、請求業務を15分で完了できます。顧客の与信枠内なら未払いを全額補償し、最短翌日で指定口座に入金可能です。資金繰りに余裕を持てるため、安定した事業運営ができます。

請求QUICK

請求業務に加えて請求書の買取まで行えるのが、請求QUICKというシステムです。クレジットカード決済機能がついた請求書を発行でき、取引先の代金回収を効率化します。請求書の作成をスピーディーにしたり、入金消し込みをワンクリックで完了したりすることも可能です。

請求書買取機能を利用すれば、取引先に知られることなく請求書の資金化ができます。経理業務の負担軽減と資金確保、いずれの視点からも利便性に富むサービスでしょう。

NP掛け払い

NP掛け払いは、一連の請求書業務を丸投げできる企業間後払い決済サービスです。請求データを管理画面に登録すれば、入金管理や督促を代行してくれます。料金も業界最安水準に設定されているので、コストを抑えたい企業にもおすすめです。

サブスクペイ

サブスクの決済処理にこだわるなら、サブスクペイのサービスをチェックしましょう。サブスクビジネスに必要な機能がそろった、自動継続課金システムです。決済業務やシステム保全にかかる費用の悩みにアプローチし、低コストでのビジネス運用をサポートします。カスタマイズ性が高いため、自由に拡張することが可能です。分析機能を活用すれば、売上の最大化にも貢献します。

Stripe

Stripeは、あらゆる企業規模にてオンライン決済が使えるサービスで、国内外を問わずに利用できるのが特徴と言えます。また、BtoBだけでなく、BtoCやサブスクビジネス、ECサイト運営などにも対応可能です。初期費用や月額費用は無料で、決済手数料の支払いだけで低コストに運用できます。

クロネコ掛け払い

クロネコ掛け払いは、ヤマトグループが提供するBtoB決済サービスです。与信から督促までの請求業務を依頼できます。万が一取引先から入金がなくても、審査・承認をクリアした取引は100%の売掛金保証があるため安心です。配送や倉庫業務に強いヤマトグループならではのスキルで、BtoBビジネスの支援が受けられます。

【月額無料】決済代行サービスおすすめ2選

月額費用が無料の決済代行サービスを2つ紹介します。維持費を抑えて決済代行を導入したい場合、優先したいサービスです。

メルペイ

メルペイは、QRコード決済サービスの1つです。加盟店になって専用のQRコードを置く、もしくは顧客にQRコードを提示してもらい決済します。ネット決済にも対応するなど、ECビジネスにも役立つサービスです。初期費用や月額利用料がかからず、手数料も2.6%と低く抑えられています。クレジットカード払いなどほかの決済方法には対応していないため、必要に応じて他サービスの導入を検討してください。

イオンレジ

イオングループ傘下企業を提供元とするイオンレジは、大手ならではの機能性を持つ決済代行サービスです。クレジットカード決済やコンビニ決済、銀行ネット決済やキャリア決済など、幅広い決済手段に対応しています。クレジットカード決済については、初期費用や月額費用は無料です。EMV3-Dセキュアへの対応や情報セキュリティマネジメント国際認証「ISMS」の取得など、セキュリティ面にも気を配っています。

決済代行サービスを導入するメリット

決済代行サービスを導入するメリットはさまざまあります。代表的なものは、豊富な決済方法を選択できることと、現金管理の工数を削減できることです。それぞれについて具体的に解説します。

豊富な決済方法を選択できる

決済代行サービスを導入することにより、決済方法が豊富になるため、顧客や取引先の利便性を向上できます。支払い方法を限定しないことは、未払いを予防する意味でも大切でしょう。

決済代行サービスを使うことで、決済業務にかかわるさまざまな処理の一括依頼も可能です。決済手段が豊富になり業務を削減できるのは大きなメリットといえるでしょう。

現金管理の工数を削減できる

現金管理の工数を削減できるのも、決済代行サービスを導入するメリットです。クレジットカードや電子マネーなどで支払われた売上は、すべてクラウド上で管理します。現金決済と異なり、レジ締めの確認作業が必要ありません。

売上高とレジ残高の不一致や帳簿の記載ミスといった、ヒューマンエラーの削減に大きな効果を発揮するでしょう。キャッシュレス化に伴い現金を扱う業務が減るほか、人的ミスの低下から現金管理の工数削減につながるのです。

決済代行サービスを導入するデメリット

決済代行サービスを導入するデメリットを解説します。デメリットを押さえたうえで、決済代行サービスの導入を検討してください。

手数料が発生してしまう

決済代行サービスを導入するデメリットは、手数料が発生することです。決済サービス提供各社と個別に契約するよりも、代行機能がある分手数料が高くなる可能性があります。

取引数が多いほど手数料が膨らむので、規模が大きいほど負担も増すでしょう。手数料を徹底的に比較するほか、契約の手間や管理工数を加味したうえで価値を感じられるサービスを選ぶことが大切です。

顧客情報の流出リスクがある

少なからず個人情報の流出リスクがある点は、決済代行サービスを導入するデメリットといえます。多くのサービスはセキュリティ対策をしていますが、個人情報流出のリスクはゼロではありません。

万が一個人情報が流出すれば信用問題につながるほか、損害賠償などの対応が必要になります。したがって、セキュリティ面で信頼のおけるサービスを選ぶことが重要です。クラウド上での保全対策が万全か、機能やサポート内容に目をとおしましょう。

決済代行サービスの特徴や選び方を押さえて比較していこう

決済代行サービスは、複数の決済サービスとの契約や集金などを代行してくれるサービスです。実店舗向けとオンライン特化型のサービスがあり、それぞれ搭載されている機能が異なります。

サービスによってBtoB向け、BtoC向けがあるため、内容をよく確認しながら選ぶことが重要です。決済代行サービスの選び方や比較ポイントを参考に、導入するサービスを検討してください。