決済代行と請求代行の違いとは？メリット・デメリットやおすすめのシーンを紹介

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決済代行とは？

決済代行とは、企業が提供する商品やサービスの代金について顧客から支払いを受ける際に、必要な手続きを代わりに行ってくれるサービスです。具体的な決済手段にはクレジットカード決済やコンビニ決済、銀行振込などがあり、多様な支払い方法を簡単に導入できるメリットがあります。

決済代行サービスを利用することで、企業は自社で複雑な決済処理を行わずに済むため、多くの企業で活用されています。多様な支払い方法によって顧客の利便性を向上できることに加え、スムーズな代金回収にもつながる重要なサービスだといえるでしょう。

▷決済代行とは？サービスの仕組みやメリット・デメリットをわかりやすく解説

決済代行を利用するメリット

決済代行を利用することで、手間のかかる決済処理を簡易化でき業務効率が大幅に向上します。ここでは具体的なメリットについて見ていきましょう。

決済システムの導入負担が少ない

決済代行を利用すれば、クレジットカードや銀行振込、コンビニ決済など、複数の決済手段を一括で導入できるため、個別に契約を行う必要がなくなります。その結果、導入にかかる手間やコストが大幅に削減されるでしょう。

また、システム管理などの複雑な作業も代行会社が担うため、企業は本業に集中することができます。導入の負担が少なく、手軽に多様な決済手段をそろえられるのが決済代行の大きなメリットなのです。

システムの開発コストが浮く

決済代行を利用することで自社専用の決済システムを開発する必要がなくなるため、人件費や開発費用も不要になります。外部のプロが提供する決済システムをそのまま活用できるため、導入までの時間も短縮されるでしょう。

つまり、初期投資やメンテナンスコストを大幅に削減でき、企業はコア業務にリソースを集中させることができます。

決済に関する業務の手間が減る

決済代行を利用するメリットとしては、経理処理にかかる手間が大幅に軽減されることも挙げられます。従来は各決済手段ごとに異なる処理が必要でしたが、決済代行を使うことで一括管理が可能になるため、事務作業の効率が向上するのです。

また、支払い確認や入金管理など、煩雑な業務についても代行会社が対応してくれるため、ミスが減り、業務効率化にもつながるでしょう。

▷【2024年最新】決済代行サービス・会社おすすめ30選比較｜仕組みやメリット・デメリット

決済代行を利用するデメリット

決済代行には多くのメリットがありますが、いくつかのデメリットも存在します。続いてはデメリットについて見ていきましょう。

代行手数料の支払いが必要になる

決済代行を利用する場合、便利さと引き換えに代行手数料を支払う必要があります。この代行手数料は決済手段の利用や入金管理などのサービスに対して発生するコストであり、企業にとっては追加の経費です。

手数料の割合は代行会社や契約内容によって異なりますが、売上の何%といった形で支払うケースが一般的です。そのため、特に利益率が低いビジネスでは、手数料が大きな負担になる可能性があるため注意しなければなりません。

手数料のほかに、システムの月額利用料などがかかる場合もあります。

セキュリティリスクが生まれる

決済代行を利用するにあたっては、顧客のクレジットカード情報や各種個人情報など、重要なデータを代行会社に預ける必要があります。そのため、万が一代行会社がサイバー攻撃などを受けた場合、顧客の情報が漏洩するリスクが生まれます。

リスクを避けるためには信頼性の高い代行会社を選ぶことはもちろん、セキュリティチェックや適切なデータ管理が行われているかを定期的に確認する必要があります。セキュリティリスクを理解したうえで導入するようにしましょう。

▷個人事業主におすすめの決済代行サービス12選｜利用するメリットや注意点・選ぶ方を解説

請求代行とは？

請求代行サービスとは、取引先への請求に関わる一連の業務を企業に代わって行ってくれるサービスです。具体的には、請求書の作成や発送、入金の確認、催促業務などを代行します。

請求代行を利用することで、企業は煩雑な請求業務から解放され、業務効率の向上を実現できます。また、未払いリスクの低減や入金管理の精度向上といった効果も見込めるでしょう。

特に、中小企業や人手不足の企業にとって大きな助けとなるサービスだといえます。

請求代行を利用するメリット

請求代行を利用することで、企業は請求業務の負担を軽減することができます。ここでは具体的なメリットを見ていきましょう。

請求に関する業務負担を軽減できる

請求代行サービスを利用することで、請求書の作成や発送、入金確認、さらには与信審査といった事務作業の負担を大幅に軽減できます。複数の取引先に対する請求や入金管理を一手に引き受けてもらえるため、社内のリソースをほかの業務に割り当てることが可能です。

また、専門会社に委託することで、請求に関するミスやトラブルの軽減も期待できます。企業でのその後の事務処理がスムーズに進み、従業員の負担も軽減されるでしょう。

未回収リスクを減らせる

支払い遅延や未入金による貸し倒れのリスクを最小限に抑えることができる点も、請求代行サービスを利用するメリットです。請求代行会社は取引先に対して与信審査を行い、支払い能力を確認したうえで請求業務を代行するため、未回収リスクを大幅に軽減できるのです。

支払い遅延が発生した場合には迅速な督促を行うため、企業側で個別に対応する手間が省けます。代行会社のこのようなサービスによってキャッシュフローの安定化が図られ、企業の財務状況の健全化にもつながるでしょう。

新規取引先の開拓に専念できる

請求代行サービスに請求関連の業務を任せることで、企業には新規取引先の開拓に専念する余力が生まれます。

煩雑な請求業務や未回収リスクへの対応を代行会社に任せることで、企業の負担が減り、ビジネスチャンスの拡大に集中できる環境が整います。積極的に新規顧客を獲得し、成長戦略を推進することにつながるのです。

特に、迅速な対応や判断が求められる業界の企業にとっては、大きなメリットとなるでしょう。

請求代行を利用するデメリット

請求代行には多くのメリットがありますが、一方で注意すべきデメリットも存在します。ここでは、具体的なデメリットを見ていきましょう。

自社にノウハウが残りにくい

請求代行サービスを利用すると、請求業務の多くを外部に任せることになるため、社内にノウハウが蓄積されにくくなるというデメリットがあります。

社内の人材が請求に関する知識やスキルを磨く機会がなくなり、いざ自社で対応する必要が生じた際にスムーズに対応できない可能性があるでしょう。請求代行サービスを利用すると業務の効率化にはつながりますが、長期的にはノウハウの蓄積も視野に入れることが重要です。

運用に手数料が発生する

請求代行サービスを利用する際には手数料がかかります。この手数料は、請求書の作成や入金管理、督促業務などの代行業務に対するコストです。

手数料の金額は契約内容や取引量によって異なりますが、長く利用するうちに負担が積み重なる可能性があります。特に、利益率が低いビジネスの場合、手数料が経費の多くを占めることになりかねないため、コスト管理が重要です。

取引先企業への説明が必要になる

請求代行サービスを利用する場合、取引先企業に対して、請求代行会社に入金してもらえるように説明する必要があります。直接取引を行った企業ではなく、代行会社に入金することに戸惑う取引先があるかもしれないため、事前の説明や信頼関係の構築が重要です。

説明が不足すると取引先に不安を与えてしまう可能性もあるため、円滑な取引を進めるためにも、丁寧なコミュニケーションを心がけましょう。

決済代行と請求代行の違いは？おすすめのシーン

決済代行と請求代行には、企業間の取引を外部に委託し、業務の効率を図るという共通点がありますが、対応する業務やサービスの範囲が異なります。

具体的には、決済代行は顧客からの支払い処理を行い、請求代行は取引先への請求業務を代行するため、企業のニーズに応じて両者を使い分けることが重要です。例えば、顧客向けに多様な決済手段を用意したい場合は決済代行、請求業務の負担を軽減したい場合は請求代行が適しています。

決済代行が向いているシーン

決済代行は、決済方法の幅を広げたい場合や、新たな顧客層を取り込みたい企業に適しています。クレジットカードやコンビニ決済、電子マネーなど、多様な決済手段を簡単に導入できるため、顧客にとっての利便性が向上し、購買意欲を高めることができるためです。

国内外の顧客に対してスムーズな決済プロセスを提供することができるため、ビジネスの成長や市場拡大にもつながるでしょう。特に、オンラインビジネスやECサイトを運営している企業には効果的です。

請求代行が向いているシーン

請求代行は、コア業務に十分なリソースを割けず、請求業務に十分に手が回らない企業や、未回収リスクに悩んでいる企業に特に役立ちます。請求書の作成や送付、入金確認、さらに督促業務までを代行会社に任せることで、煩雑な業務から解放され、コア業務に集中することができるでしょう。

また、代行会社が与信審査や督促も行うため、未回収リスクを最小限に抑えることができ、キャッシュフローの安定にもつながります。

決済代行と請求代行の違いを踏まえた判断が必要

決済代行と請求代行は、どちらも業務の効率化に役立つサービスですが、それぞれの目的や対象業務が異なります。決済代行は顧客の支払いをスムーズにし、請求代行は取引先への請求業務を効率化するものです。企業のニーズや業務内容に応じて、最適なサービスを導入しましょう。