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決済代行とは？サービスの仕組みやメリット・デメリットをわかりやすく解説
クレジットカードや銀行振込、電子マネーなどさまざまな決済手段を一括管理できる「決済代行」。利用することで事業者は煩雑な手続きや管理の手間から解放されるため、より効率的な事業運営が実現します。本記事では、決済代行とは何か、仕組みを解説します。
目次
決済代行とは？
決済代行とは、事業者が各決済サービス提供会社との間で行う煩雑な手続きを一括して代行するサービスです。
決済代行を利用できる業界は多岐にわたり、例えば以下が挙げられます。
- EC通販(ネットショッピング)
- 飲食店、美容室、美容サロンなどの実店舗
- スーパーやコンビニ、ドラッグストアなどの小売店
- 各種スクール(教室)
- BtoB／企業間取引
クレジット決済のほか、スマホ決済など、多様なキャッシュレス決済の手段が普及したことで、事業者は顧客ニーズの高い、さまざまな決済手段に対応しなければならなくなりました。
そのため、事業者側は、クレジットカード会社をはじめとした決済機関ごとに加盟店契約の締結、売上金の管理、個別のシステム開発が求められることになります。
決済代行は、これらの事業者と決済機関の間で発生していた、個別の手続きや管理の代行を包括して委託することで、事業者側の管理コストを大幅に削減できるというものです。
決済代行の仕組みとは
決済代行の仕組みは、事業者と各決済機関の間に決済代行会社が入り、それぞれの決済処理や入金などの手続きを一括して行うものです。
決済代行未導入の場合、例えば、カード会社(A)、カード会社(B)、カード会社(C)の管理、銀行振込、電子マネーの管理など、決済機関ごとの契約・管理が必要です。
しかし、決済代行を利用することで、決済代行を通した「一括契約」によって、さまざまな決済手段を提供できるようになります。また、決済代行は、契約時の手続きを一元化できるだけでなく、毎月の入金管理も委託することで、事業者は、煩雑な管理業務から解放され、運営効率を大幅に向上させることができるのです。
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決済代行を利用するメリット
決済代行には、手続きの効率化やコスト削減、セキュリティ強化といった多くのメリットがあります。詳しく見ていきましょう。
決済サービス導入にかかる手間を省ける
決済サービスを導入する際、申込みや審査、セキュリティ対策といった複雑な作業が発生します。
例えば、決済代行を介さずにクレジットカードを導入するためには、クレジットカードの決済機関ごとに直接契約を行わなければなりません。また、事業者は利用者の個人情報が抜き取られないようセキュリティシステムを強化する必要があり、そのための構築手続きとコストもかかります。
しかし、決済代行を利用すれば、個別の契約手続きを行うことなく、複数の決済手段を一括導入でき、決済機関の審査も決済代行会社を通じた申請は通過しやすい傾向があると言われています。
さらに、決済代行では多数の決済システムをまとめて利用できる高度なセキュリティシステムが提供されるほか、決済機関に合わせてセキュリティシステム開発を行う必要がないため、開発にかかる手間とコストを削減できるのです。
多様な決済手段を導入できる
決済代行を利用することで、事業者はクレジットカードや口座振替、銀行振込、電子マネーなど、多様な決済手段を、決済代行会社を通した「一括契約」で一度に導入することが可能です。
特に、現代のネットビジネスにおいては、「希望の決済手段がある」ことは、顧客の購買意欲を左右する要因の一つになっているとされています。そこで事業者は、決済代行を導入することで、手間を最小限にしつつ顧客ニーズを満たし、ビジネスを加速させることができるのです。
決済管理の手間を省ける
決済代行を利用すると、各決済手段での売上が一括して代行会社から入金されるため、事業者は複数の決済手段を個別に管理する手間を省けます。
これにより経理業務が簡素化され、資金管理がスムーズに行えるようになります。煩雑な決済管理を行う必要がないため、より効率的に業務を進められるでしょう。
決済システム開発費用を削減できる
決済代行では、既存の決済プラットフォームを活用できるため、事業者は独自の決済システムを開発する必要がありません。
開発にかかる高額な費用や時間を大幅に削減でき、節約できた分をほかの重要なビジネス分野に投資できます。ビジネスを拡大したい事業者にとっては大きなメリットといえるでしょう。
決済トラブルに関するサポートを得られる
決済代行を利用することで、決済端末のエラーや顧客からの問い合わせなど、発生する可能性が高い決済トラブルに対して、専門的なサポートを受けられます。トラブルが迅速に解決されるため、事業者は安心してビジネスを運営できるでしょう。
決済代行はサポート体制が整っています。万が一の際にも頼れるサービスを受けられるのは大きな魅力です。
決済代行を利用するデメリット
決済代行を利用するデメリットには、初期費用や月額費用、さらに取引ごとの手数料の発生があります。
これらのコストはビジネスの利益に影響を与える可能性もあるため、導入前は、十分なコスト計算と各代行会社の特長・メリットの比較が必要です。自社の予算とニーズに沿っているか、慎重に検討して選びましょう。
決済代行会社の選び方
決済代行会社を選ぶ際には、費用やサービス内容、サポート体制などを慎重に比較することが重要です。具体的な選び方のポイントをご紹介します。
取り扱っている決済手段の種類で選ぶ
決済代行会社を選ぶ際に重要なポイントは、一括契約が可能な取り扱っている決済手段の種類です。クレジットカード決済やコンビニ決済、電子マネーなど、多様な支払い方法に対応しているかを確認しましょう。
また、新しい決済手段を積極的に導入しているかどうかも大切です。新しい決算手段は顧客のニーズに柔軟に対応でき、ビジネスの拡大に好影響を与えるからです。適切な決済代行会社を選ぶことで、事業運営がさらにスムーズに進むでしょう。
導入にかかる費用で選ぶ
初期費用や月額費用、さらには取引ごとの決済手数料など、導入にかかる費用をしっかりと比較することも重要です。これらのコストは、事業の収益に直接影響を与えるため、事前に詳細な見積もりを取っておくことが望ましいといえます。
また、安価な料金設定でも、サービスの質やサポート体制が十分でない場合もあるため、費用とサービス内容のバランスを考慮して選ぶことが賢明です。
導入実績の豊富さで選ぶ
決済代行会社を選ぶ前は、特に同業界での導入実績の豊富さをしっかり確認することが大切です。同じ業界での成功事例が多い会社は、業界特有のニーズや課題に精通しており、より適切なサービスを提供できる可能性が高いからです。
豊富な導入実績がある会社は信頼性が高く、安心してサービスを利用できるでしょう。このような実績を基に選ぶことで、事業に最適な決済代行会社を見つけることができます。
入金サイクル・入金頻度で選ぶ
入金サイクルや入金頻度も大切なポイントです。入金サイクルが短く、入金頻度が多いほど、資金繰りがスムーズになり、事業運営が安定するからです。
特に、日々のキャッシュフローが重要なビジネスでは、これらの条件が整っている決済代行会社を選ぶことで、資金管理の負担が軽減されます。経営の安定につなげることができるでしょう。
決済管理システムの使いやすさで選ぶ
提供される決済管理システムの使いやすさも重視したい要素です。使い勝手の良いシステムを選ぶことで日常の業務がスムーズに進行し、操作ミスを減らすことができます。
決済代行会社は複数の決済機関のシステムと連携しているため、事業者は決済代行会社のシステムに合わせて決済管理システムを構築することで、複数の決済手段を利用できるようになります。しかし、決済代行会社のシステムの使い勝手が良くなければ、かえって業務効率が下がってしまいます。
決済代行会社の中には、使用感を確かめられる無料試用版を提供している会社もあります。導入前に無料試用版を利用して使い方をイメージすることで、よりミスマッチを防げるでしょう。
セキュリティレベルの高さで選ぶ
決済代行会社を選ぶ際は、セキュリティレベルの高さも確認しましょう。決済システムでは個人情報を取り扱うため、セキュリティレベルの高さが非常に重要です。
暗号化技術や不正検知システム、認証手続きの厳格さなど、セキュリティ対策の充実度を比較し、高いセキュリティ基準を持つ会社を選ぶことが大切です。
セキュリティの高い決済代行会社を選ぶことで顧客の信頼を得ることができ、万が一のトラブルも未然に防げます。
サポートは充実しているかで選ぶ
決済代行会社を選ぶ際の最後のポイントは、導入時や利用中に十分なサポートを受けられるかどうかです。先に述べたとおり、システムの初期設定やトラブル発生時に対する迅速かつ的確な対応は、スムーズな運用に直結するからです。
サポートが充実している決済代行会社を選ぶことで、安心してサービスを利用できます。選ぶ際はサポートの質をしっかり確認しましょう。
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決済代行会社を利用し決済管理を効率化しよう
決済代行会社を利用することで、複雑な決済管理を効率的に行うことができます。多様な決済手段の導入や手間のかかる手続きの一元化、セキュリティ対策の強化など、ビジネスに必要な機能が揃っているため、安心して利用できるでしょう。
決済代行会社を選ぶ際は、コストや導入実績、セキュリティ面、サポート体制などを比較したうえで、自社の予算とニーズに合った会社を選ぶことが大切です。決済代行を導入して業務効率をさらに高め、スムーズな運営を実現しましょう。
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